INFORMACIÓ QUE VOSTÈ HA DE CONÈIXER
Si formalitzo una sol·licitud tinc alguna obligació
devant de la companyia d'assegurances?
La sol·licitud no suposa cap compromís per al sol·licitant , en canvi, la proposició que realitza la Companyia, la vincula o obliga a complir l'oferta realitzada al sol·licitant per un període de 15 dies.
¿Què passa si formalitzo la sol·licitud de forma incorrecta?
Si el prenedor no declara al qüestionari, al qual és sotmès per l'assegurador, totes les circumstàncies que ell coneix i que poden influir en la valoració econòmica del risc (que és la que determina el valor de la prima a pagar), l'assegurador podrà anul·lar el contracte mitjançant una declaració dirigida al prenedor de l'assegurança en el termini d'un mes, a comptar des del moment en què va tenir coneixement de la inexactitud del prenedor.
¿La companyia em pot pagar una quantitat inferior a l'acordada en cas de sinistre?
Si el capital assegurat és inferior al valor real de l'objecte assegurat la companyia aplicarà la Regla Proporcional, si el valor real d'una casa és de 10 milions de pessetes i solament l'ha assegurat per 9 milions, la companyia pagarà únicament el 90% de la indemnització que li correspondria pagar.
Puc tenir assegurat un mateix objecte per diferents companyies a la vegada?
Sí, però les companyies solament pagaran el valor real de l'objecte assegurat, és igual el nombre d'assegurances que s'hagi contractat, aquestes es repartiran el pagament entre elles. Si contracta cinc assegurances de la llar, i si es produeix un sinistre no cobrarà cinc indemnitzacions,cada companyia pagarà una part del valor real de l'objecte assegurat, és igual assegurar una llar amb una o varies companyies, mai es cobrarà una indemnització superior al valor real de la llar.
L'únic que s'aconsegueix és pagar més primes per a l'obtenció de la mateixa suma assegurada.
Això és així perquè la llei impedeix l'enriquiment de l'assegurat per mitjà de l'assegurança.Solament en el cas de l'assegurança de Vida convé assegurar-se a diferents companyies, ja que en cas de sinistre es cobrarà cada una de les indemnitzacions a la qual es tingui dret amb les diferents companyies.
Quina és la durada màxima d'un contracte d'assegurança?
La durada estarà determinada a la pòlissa, a les assegurances de danys, no es podrà fixar un termini superior a deu anys. Malgrat això podrà establir-se que es prorrogui una o més vegades, per un període no superior a un any cada vegada.
Tant la companyia com l'assegurat, poden oposar-se a la pròrroga mitjançant una notificació escrita a l'altra part, efectuada en un termini de dos mesos per avançat a la conclusió del període de l'assegurança en curs.
La companyia pot rescindir unilateralment la meva pòlissa d'assegurança?
La companyia pot rescindir el contracte per causes legals o per causes contractuals ( que apareixen en el contracte)
En cas d'inexactitud o reserva del prenedor, que ometi de forma intencionada l'existència d'un risc que impliqui una prima més elevada, al declarar a l'assegurador, en el qüestionari a què és sotmès prèviament a la formalització del contracte. L'article 10 de la Llei de Contracte d'Assegurances estableix que "l'assegurador podrà rescindir el contracte mitjançant declaració dirigida al prenedor de l'assegurança en el termini d'un mes, a comptar des del coneixement de la reserva o inexactitud del prenedor de l'assegurança.
Si hi ha agreujament del risc, que impliqui una major probabilitat que es produeixi un sinistre, declarat pel prenedor, i aquest no accepta o no contesta l'oferta que l'assegurador li faci, modificant les condicions del contracte anteriors a l'agreujament , l'assegurador podrà rescindir el contracte previ advertiment al prenedor.
En cas de l'agreujament del risc, si l'asseguradora considera que no l'interessa continuar amb la pòlissa podrà rescindir el contracte d'assegurança, comunicant-ho per escrit a l'assegurat en el termini d'un mes.
Per falta de pagament de la prima per part del prenedor, l'assegurador pot rescindir el contracte. Si per culpa del prenedor de l'assegurança la primera prima no ha sigut pagada, l'assegurador té el dret d'anul·lar el contracte. Llevat de pacte en contra, si la prima no ha estat pagada abans quees produeixi el sinistre, l'assegurador no està obligat a pagar cap indemnització.
En cas de falta de pagament d'una de les primes següents, la cobertura de l'assegurador queda suspesa un mes després del dia del venciment del pagament. Si l'assegurador no reclama el pagament dins dels sis mesos següents al venciment de la prima es considerarà que el contracte d'assegurança està anul·lat. En qualsevol cas, l'assegurador, quan la prima estigui en suspens, solament podrà exigir el pagament de la prima del període en curs, no podrà cobrar els períodes que hagin passat i que el prenedor no hagi pagat ja que durant aquest període l'assegurador no ha estat cobrint cap risc.
Si el contracte no ha estat anul·lat, la cobertura torna a tenir efecte a les vint-i-quatre hores del dia en què el prenedor va paga la seva prima.En les assegurances de danys, quan es produeix la transmissió de l'objecte assegurat (passa a ser propietat d'una altra persona), l'assegurador pot rescindir el contracte dins dels quinze dies següents al coneixement de la transmissió.
L'assegurador podrà, en les assegurances de danys, rescindir el contracte en el cas de mort, suspensió de pagaments, quitament i espera, fallida o concurs del prenedor o de l'assegurat.
A l'assegurança de danys i més concretament a la d'automòbil, les asseguradores solen incorporar a les condicions generals la facultat recíproca d'anul·lar el contracte després de cada sinistre , fixant uns terminis i unes condicions per poder realitzar-ho.
¿Què passa si la companyia s'endarrereix en el pagament de la indemnització?
Si en el termini de tres mesos des de la producció del sinistre o si l'asseguradora no hagués pagat l'import mínim del què pugui deure en els quaranta dies a partir de la recepció de la declaració del sinistre, la indemnització per endarrariment s'imposarà d'ofici per l'òrgan judicial i consistirà en el pagament d'un interès anyal igual al de l'interès legal del diner vigent en el moment en que es produeix, incrementat en el cinquanta per cent; aquests interessos es consideraran produïts per dies, sense necessitat de reclamació judicial.
Transcorreguts dos anys des de la producció del sinistre, l'interès anyal no podrà ser inferior al vint per cent.
QUE POT PASSAR SI NO PAGO O M'ENDARREREIXO EN EL SEU PAGAMENT?
Si per culpa del prenedor de l'assegurança la primera prima no ha estat pagada, l'assegurador té el dret a anul·lar el contracte. Pacte en contrari, si la prima no ha estat pagada abans de que produeixi el sinistre, l'assegurador no està obligat a pagar cap indemnització.
En cas de falta de pagament d'una de les primes següents, la cobertura de l'assegurador queda suspesa un mes després del dia del venciment. Si l'assegurador no reclama el pagament dins dels sis mesos després del venciment de la prima es considerarà que el contracte d'assegurança està anul·lat. En qualsevol cas l'assegurador, quan la prima estigui en suspens, tan sols podrà exigir el pagament de la prima del període en curs.
Si el contracte no ha estat anul·lat, la cobertura torna a tenir efecte a les vint-i-quatre hores del dia en què el prenedor va pagar la prima.
La Direcció General d'Assegurances ha establert, que en el cas de falta de pagament de primes successives en el supòsit de la domiciliació bancària dels rebuts, no es podrà aplicar el paràgraf anterior si no s'ha notificat la falta de pagament a l'obligat al pagament i acreditat aquesta notificació per qualsevol mitjà de prova admesa en Dret.
La Llei estableix que el prenedor de l'assegurança, l'assegurat o el beneficiari, han de comunicar a l'assegurador el sinistre en el termini màxim de set dies, a excepció que en la pòlissa s'hagi determinat un termini més ampli. Si no es fa així, l'assegurador podrà reclamar per danys causats per la falta de declaració del sinistre.
SI VENC CASA MEVA, LA COMPANYIA POT ANUL·LAR EL CONTRACTE D'ASSEGURANÇA'?
La companyia asseguradora pot rescindir el contracte dins dels quinze dies següents a aquell en què tingui coneixement de la transmissió de l'objecte assegurat. Malgrat això, quedarà obligada a donar cobertura del risc durant un mes, a partir de la notificació.
La companyia haurà de tornar la part de la prima que correspongui a períodes, que com a conseqüència de la rescissió, no hagi suportat riscos.
QUINS SÓN ELS MEUS DRETS COM A PRENEDOR?
¿QUINES SÓN LES MEVES OBLIGACIONS COM A PRENEDOR?
¿QUINS SÓN EL MEUS DRETS COM A ASSEGURAT?
¿QUINES SÓN LES MEVES OBLIGACIONS COM A ASSEGURAT?
¿QUINS SÓN ELS DRETS DE L'ASSEGURADOR?
¿QUINES SÓN LES OBLIGACIONS DE L'ASSEGURADOR?
¿QUINS SÓN ELS MEUS DRETS COM A BENEFICIARI?
¿QUINES SÓN LES MEVES OBLIGACIONS COM A BENEFICIARI?
¿EN
QUIN MOMENT ES PERFECCIONA EL CONTRACTE D'ASSEGURANÇA?
(Comença a cobrir riscos)
El contracte es perfecciona pel consentiment manifestat per la subscripció de la pòlissa o del document provisional de cobertura, per les parts contractants (prenedor i assegurador). Les cobertures contractades i les seves modificacions no tindran efecte mentre hagi estat pagat el rebut de la prima, excepte en acords explícits reflectits en les Condicions Particulars.
LA COMPANYA POT ASSEGURADORA INCREMENTAR LA PRIMA DE LA MEVA PÒLISSA AL PRORROGAR-LA?
Un increment de la prima que no estigui pactat a la pòlissa o que sigui superior al límit quantitatiu pactat prèviament, constitueix una modificació del contracte de l'assegurança i per tant ha d'ésser acceptada per l'assegurat. Per això, si la companyia no vol que subsisteixi el contracte prorrogat sense l'acceptació de l'increment de la prima per l'assegurat, ha de contenir en la seva proposta de modificació del contracte en cas que l'assegurat no accepti l'augment de la prima, el dret d'oposició a la pòlissa per poder anul·lar-la. Si en la pòlissa no apareix aquesta opció, l'assegurat té dret a considerar prorrogat el contracte per un nou període de temps i sense l'augment de la prima o tan sols amb el que estigués establert en la pòlissa.
¿QUINA ÉS LA LEGISLACIÓ QUE REGEIX LES ASSEGURANCES A ESPANYA?